舍不得保费讨不着赔偿

2020-04-30 17:48:27来源：合规物语

打印字号: T|T

据外媒报道，2020年的温布尔顿网球赛因新冠疫情而被迫取消。由于赛事主办方全英草地网球俱乐部在2003年SARS过后的17年里，每年都掏钱购买了全球传染病险，所以保险公司对于今年的赛事取消，将向主办方支付高达一亿英镑的赔偿金。虽说这笔巨额款项尚不能弥补温网赛事取消所遭受的全部损失，但对于帮助主办方平稳渡过疫情肆虐的这段艰难时光，无疑是雪中送炭。

疫情持续至今，战疫的焦点已经在全球各国各地急速升温。中国作为世界防疫的第一道防线，也仍在继续控制国内新增病例，并加大对境外输入型病例的防控力度。疫情在给人们的生活造成诸多不便的同时，更使众多企业面临各种风险。针对可能预见的风险，企业应当考虑购买下述各种保险，以应不测。

对第三人的风险

公共设施场所的经营风险

疫情期间，部分工厂、办公楼、动物园以及宾馆等公共场所在通过相应的政府审核并开放后，仍无法避免致使出入的人员感染新冠的风险。若此时场所的所有者、经营管理者未能妥善履行防疫义务而致他人感染新冠，将依法承担经济赔偿责任。

面对此等风险，我们建议场所的所有者、经营管理者购买公众责任保险。该险又称为普通责任保险或综合责任保险，主要承保被保险人的公众责任。所有者或经营管理者购买了此项险种的保单，则可在证明其非因故意的行为或活动导致他人感染新冠时，由保险人赔付相应的经济损失。

广东省惠州市政府就为其市政设施投保了1000万元的公众责任保险。因其市政井盖、路灯、交通指示灯牌、绿化植物、公益广告牌等市政非营利性质公共设施缺失、沉降、坠落、倒塌等原因造成第三方的人身伤亡时，保险公司将赔付损失。在2017年8月因上述原因发生的一起人员死亡事故中，保险公司最终向死者家属赔付了20万元。

物业管理风险

各个物业管理企业现如今承担着管理小区、办公楼以及商场等地的所有人员的进出，包括测体温、检查出入证以及小区消毒卫生等工作。但是，部分物管企业的员工因隔离或封城等原因无法及时到岗以及前述的新增工作量，致使物管过程中因疏忽或过失而造成第三人感染的风险增大。

面对此等风险，我们建议相应的物业管理企业购买物业管理责任保险。该险种可有效地覆盖物业管理企业在其管理过程中因疏忽或过失而导致第三人感染疫情所产生的经济赔偿损失。

株洲悦中心商业管理有限责任公司在中国太平洋财产保险股份有限公司长沙中心支公司处购买了物业管理责任保险，并在随后发生的一起人身伤害事故中成功地获得了保险公司赔付的经济损失。

医疗废物环境防控不当的风险

鉴于疫情可能再次爆发高潮，医疗废物也可能由于处理不当而致使第三人感染。医院或医疗机构承担责任和赔偿损失的潜在风险正在不断地加大。

此时，医院或医疗机构的经营管理者应考虑购买环境污染责任保险。此险种保单主要承保被保险人在保险期间，在被保险场所的区域内从事保单载明的业务时，因突发意外事故，导致污染损害，并由此造成第三人损失的风险。此外，需注意各保险公司的环境污染责任险的条款并不一致，购买时需与保险公司仔细沟通并说明需求。

职工感染新冠的风险

由于新冠肺炎病毒自身的进一步异化，现已产生了无症状感染者。在这样的情况下，企业员工被感染新冠的风险也相应上升。

面对此类风险，我们建议企业购买意健险、重疾险或雇主责任保险。

意健险主要针对被保险人遭受意外伤害而不幸残疾或身故或因健康原因而导致的损失进行赔付。

重疾险，可就保险合同中约定的重大疾病和相应赔付条件予以赔付。虽然新冠属于新发现的病毒，暂未列入重疾险病种，但当由此引发的并发症属于重疾险的保障范围时，即可获得赔付。

雇主责任保险，依据《人力资源社会保障部财政部国家卫生健康委关于因履行工作职责感染新型冠状病毒肺炎的医护及相关工作人员有关保障问题的通知》（人社部函〔2020〕11号）规定：“在新型冠状病毒肺炎预防和救治工作中，医护及相关工作人员因履行工作职责，感染新型冠状病毒肺炎或因感染新型冠状病毒肺炎死亡的，应认定为工伤，依法享受工伤保险待遇。”故当医护及相关工作人员在履职时感染或因感染而死亡时，可以通过该等保险进行赔偿。

债务人履约的风险

面对疫情带来的不确定性影响，债务人无法按约履行付款的能力的风险也随之上升。在国际贸易中，卖方会担心买方受疫情影响，收取货物后最终因破产而无法支付货款；融资租赁合同下，承租人可能因疫情而无法支付到期租金被迫违约，甚至弃租赁物不顾而一走了之。

在此情况下，我们建议债权人购买信用保证保险。权利人向保险人投保债务人的信用风险后，当债务人无法按约履行其保证的义务时，由保险人承担赔偿责任。

据报道，存利网、精融汇、融金所等P2P平台购买了信用保证保险，并在发生保险事故后，从长安责任保险获得了近20亿元的损失赔付。

业务量大幅下降的风险

酒店、航空公司以及邮轮等行业受疫情影响，业务量大幅下降的风险巨大。

面对此种风险，我们建议酒店、航空公司、邮轮公司的经营管理者购买营业中断险并与保险人就“传染病”所导致的营业中断损失作特别约定。购买了此等保险的酒店企业若遭遇疫情而导致入住率大幅降低时，保险公司将赔付其利润损失。

广西阳朔河畔度假酒店有限公司就在中国平安财产保险股份有限公司处购买了营业中断保险，并在发生相应的保险事故后成功获赔。

活动取消、延期、中断的风险

由于政府禁止疫情期间的人员密集活动，活动策划公司、场馆、赛事主办方以及娱乐文化产业等将被迫中断、延期甚至取消预期的展览、产品发布会、体育赛事或商业演出等活动。

保险公司可提供活动取消保险。该保险顾名思义，即指如果发生活动因传染病等约定事故而取消、中断或延期的，保险人将赔付相关费用和损失。如果承保的企业因受疫情影响而无奈取消计划的活动时，保险公司可以赔偿活动筹备的前期支出等费用，从而降低企业的资金风险。

文首提到的今年温网取消，就是此中案例。主办方17年的保费付出，终得赔偿，颇感欣慰地成为业内典范。据说，温网之后的美网就没有此项置备，而纽约的主赛场也被改建成了“方舱医院”。看来，美网赛事要求力挽狂澜，只能祈祷这场疫情尽快过去，赶紧一切百废待兴了。

疫情之下，尽管事后会有政府出台的相应扶持政策，但遭受损失已是在所难免的了；倘若企业能够未雨绸缪，在事前有效地利用保险手段转移疫情所带来的风险，那就是极好的了。

舍不得保费，讨不着赔偿。天有不测风云，月亦阴晴圆缺，Who Knows?

世界王氏网版权及免责声明： 1、凡世界王氏网所有作品、图片，未经本网授权，任何单位及个人不得转载、摘编，违反前述声明者，本网将追究其相关法律责任。 2、凡本网注明 “来源：XXX（非世界王氏网）” 的作品、图片，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。如有侵权请告知删除。谢谢！本网总机：0593-7639088，有关作品版权事宜请联系：QQ邮箱：1173471839 网易信箱：fjfdws@126.com

上一篇：我自愿放弃继承遗产，是否有法律效力？
下一篇：最高院：商品房预约、预售合同纠纷裁判规则15条